Llevo ya casi 5 meses viviendo en Alemania. Y un poco más de 2 siendo autónomo en este país.
En este artículo te voy a explicar cómo ser autónomo en Alemania como profesor de idiomas online, que es a lo que ya me dedicaba cuando vivía en España y a lo que me dedico aquí ahora en Alemania.
Tómatelo con calma, porque por tu cuenta en este país es una cuestión de burocracia, paciencia, pagar muchos impuestos y tener que hacer frente a una mentalidad muy alejada de la de ser emprendedor.
Escuchar artículo – Cómo ser autónomo en Alemania como profesor online
Si eres más de escuchar que de leer, lo tienes todo aquí mejor explicadito.
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Un par de advertencias de profesor online en Alemania
Un par de advetencias antes de que leas o escuches este artículo.
Te explico cómo ser autónomo en Alemania en 2024
Antes de emigrar a Alemania y darme de alta como autónomo aquí, estuve leyendo y releyendo otros artículos en los que te explicaban cómo hacerlo.
Lo primero que saqué en claro es que tienes que tener muy en cuenta de qué fecha es ese artículo.
Y lo segundo es que de año a año cambia bastante.
Esto te lo digo porque lo que escucharás en el episodio del podcast o lo que leerás en este artículo corresponde a febrero de 2024.
Estoy casi seguro que si lo lees en el futuro hay números que no serán los mismos, habrá impuestos que ya no existirán y habrá otros que todavía no se han creado.
Así que quédate con la fecha: te hablo de como ser autónomo en Alemania en 2024.
Te lo explico como empresa unipersonal
En Alemania te puedes topar con diferentes tipos de empresas a la hora de darte de alta como autónomo (que no te dé miedo la palabra «empresa», que esto se llama así aquí y no tienes ni que tener local contratado ni empleados bajo nómina).
En primer lugar, si estás empezando y crees que facturarás menos de 22.000€ este año (y 50.000€ el segundo), igual te interese más ser una Kleinunternehme o pequeña empresa.
Este tipo de empresa está orientada para el autónomo que está empezando. Como ventaja fiscal, no deberás cargar IVA en tus facturas.
Sin embargo, si ya tienes una empresa que factura dinero y llegas con clientes a Alemania (como me pasó a mí), te irás directamente hacia la empresa unipersonal (tú te lo guisas, tú te lo comes) o Einzelunternehmen. Vaya, lo que viene a ser el típico «autónomo» en España.
No me voy a meter en otro tipo de sociedades, ni SL (GmbH en Alemania, montarla a partir de los 25.000€) ni S.A. (Aktiengesellschaft, a partir de los 50.000€).
Si vas a ser autónomo en Alemania, tus dos únicas opciones deberían ser la pequeña empresa (en el caso de que estés empezando) o la empresa unipersonal (en el caso de que ya estés más rodado).
En el caso de que vengas con una SL española, pues deberás plantearte lo de constituir otro tipo de sociedad.
Los 4 jinetes de la Apocalipsis del profesor online en Alemania
Cabalgan 4 jinetes de la Apocalipsis por Alemania.
Todo profesor autónomo los va a tener que enfrentar. No vencer, porque es imposible, pero sí enfrentar y saber convivir con ellos.
Antes de que vengas aquí, vas a tener que conocerlos.
1. La pesada, rígida y lenta burocracia alemana
¿Te parece lenta la burocracia española? ¿Te parece de la Edad de Piedra?
¿Te fastidió darte de alta como autónomo usando el Internet Explorer?
Ven a conocer la alemana. Vas a flipar un rato.
Aquí no conocen los emails. Aquí todo va por carta.
Inicias el papeleo y envías tu primera carta (la pagas tú, claro). Luego esperas una semana a que te llegue otra con un código. Luego envías otra con ese código (la vuelves a pagar tú, claro). Luego te esperas otra semana a que te llegue otro número…
…y así te pasarás dos meses entretenidos enviando cartas, intercambiando cartas con la Hacienda alemana hasta que un día ya te dan el último papelito con tu IVA alemán y puedes empezar a emitir facturas.
Dicho esto…. paciencia. Aquí tómatelo con paciencia.
Si vienes como vine yo, con la necesidad de FACTURAR desde el primer momento porque ya estabas vendiendo a clientes, no podrás hacerlo.
Tendrás que congelar a esos clientes y decirles que se esperen hasta que la Hacienda alemana te permita emitir facturas.
Olvídate de lo digital. Olvídate del email. Escribirás más cartas que en los Reyes Magos.
2. Emprender no es el sueño del alemán
Alemania tiene una de las tasas más bajas de autónomos de Europa (7.58%).
¿Por qué? Pues porque nadie quiere ser autónomo. Emprender no es el sueño del alemán.
El alemán sueña con trabajar en una de las grandes empresas de Alemania. Con un buen sueldo, unas vacaciones pagadas, sus 30 días de vacaciones, sus extra, sus posibilidades de ascenso.
No le saques fuera de su «seguridad». No le digas: como autónomo, te tienes que levantar cada día de la cama sin saber lo que vas a ganar a final de mes».
Le da un patatús. Eso es demasiado para él.
En Alemania no se emigra para emprender, se emigra para encontrar un trabajo, tener hijos, recibir un buen sueldo y vivir bien de eso que llaman «Estado del bienestar».
3. Los impuestos elevados típicos un país socialdemócrata
La socialdemocracia es el sueño húmedo para muchos trabajadores.
Que un Estado cuide de ti, te ofrezca servicios cojonudos a cambio de casi la mitad de tu sueldo, es algo que se ve bien.
En Alemania existe esta mentalidad de «sociedad que se ayuda la una a la otra». Es casi una obligación contribuir para todos.
Te mirarán mal si no lo haces. Si piensas de forma diferente.
Esto significa que también vas a tener que pagar por casi todo. Buenos servicios, buenas infraestructuras, y las vas a tener que pagar en forma de impuestos elevados.
Igual no usas ni la mitad de cosas como me pasa a mí, pero vas a tener que pagarlas.
Hay que contribuir a todos y para todos.
4. Un estilo de vida caro (según dónde vivas y de dónde vengas)
Mira, yo vine de Madrid. Y en Madrid el aquiler es caro.
Pero es que me vine al sur de Alemania. A una de las regiones más caras de Alemania.
¿Y sabes qué? Que aquí es todavía más caro que Madrid.
Si comparamos que son dos regiones caras (una de las más caras en España, y otra de las más caras en Alemania), la cosa se me complica.
Pero… es que no me viene a la capital de un país. Me vine a un pueblo alemán de 30.000 habitantes.
Si un alquiler de apartamento de 60m2 en Madrid puede costar unos 1200€, en este pueblo alemán te cuesta lo mismo (y la mayoría no están ni amueblados).
A los únicos inmigrantes que no les parece caro Alemania son los que viven en el norte o los que vienen de un país todavía más caro que Alemania.
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Cómo ser autónomo en Alemania
¿Te he dicho que la burocracia es lenta?
Sí, creo que te lo he comentado.
Como ex-autónomo español con una burocracia también lentilla y difícil de entender, esto siempre se lo dejaba a mi gestor.
Así que hazme caso: búscate un gestor en Alemania que se encargue de darte de alta como autónomo y al que enviarle todas tus facturas a medida que vayas ingresando dinero.
La diferencia que encontrarás será el precio: pasé de pagar 26€ al mes por mi gestor en España a pagar 120€ al mes (IVA incluido) por mi gestor en Alemania.
¿Te he dicho que todo es más caro? Sí, te he dicho que todo es más caro.
Paso 1: Consigue el puñetero anmeldung
Lo primero, primero, primero que vas a tener que hacer cuando llegues a Alemania es decirle a Alemania que vives en Alemania.
¿Esto no es un poco carcelero a lo 1984 de Orwell? Sí, pero es que antes de ser profesor online en Alemania y trabajar, te tienes que empadronar obligatoriamente y decirles donde pasas las noches.
Una vez lo hagas, te vas al ayuntamiento y les dices que vives ahí. Ellos te «ficharán» y, a partir de ese día, en una o dos semanas, te llegará a casa por sobre (en serio, nada de email) un código con varias cifras.
Ese código lo necesitas para iniciar los trámites como autónomo en Alemania.
Paso 2: Búscate un gestor
Una vez tienes el Anmeldung, a mí no se me ocurriría ir a darme de hostias con la Hacienda alemana.
Primero, porque no hablo alemán y tengo las de perder.
Y segundo, porque la burocracia es tan liosa que podría estar años luchando y enviando papeles para poder ganar dinero por mi cuenta.
Así que hazme caso, búscate un gestor que se ocupe de todo esto, a poder ser que hable español o inglés, y reza para que en dos meses esté todo hecho.
Enviarás cartas y cartas y cartas, pero al final todo terminará.
Paso 3: Diferencia entre un freelancer y un pequeño vendedor
Esto el gestor no te lo puede decir, aunque te puede orientar.
En Alemania tienes dos figuras muy diferenciadas:
- Freiberuflich o freelancer: si solo vendes clases, tiempo, o vendes por tu hora, date de alta con esta.
- Gewerbe o pequeño comerciante: si además de dar clases también vendes infoproductos o libros, date de alta con esta.
Con la Gewerbe vas a tener que pagar un poco más que con la otra y es bastante posible que tengas que emitir dos tipos de facturas (una para tus clases como freelancer y la otra para los ingresos de tus infoproductos como Gewerbe), pero nada que tu gestor no sepa dominar.
En el caso de que tu gestor no esté seguro cuál te corresponde, te acercas al Finanzmat de tu ciudad o cacapueblo alemán, les explicas cómo vas a ganar tu sucio dinero capitalista, y solucionado.
Paso 4: Espera, espera, espera… hasta que llegue tu ID-Steuer
A partir de aquí, ya paciencia.
Tú sigues las indicaciones de tu gestor y sigues enviando cartas.
Mientras te das de alta como autónomo en Alemania, pues te puedes ir dando de alta en el seguro médico (te lo explico más adelante) y haciendo otras cosas.
Paciencia, tú, paciencia.
Tarde o temprano te llegará el Steuernummer que te servirá para emitir facturas DENTRO de Alemania.
Y días más tarde te llegará el IVA alemán, que te servirá para emitir facturas a tus alumnos europeos.
Una vez tengas ese número (DE+número), ya podrás emitir facturas.
Impuestos que tienes que pagar como profesor online en Alemania
Lo de cómo ser autónomo en Alemania y enviar todas mis facturas a la Hacienda alemana se lo dejo a mi gestor.
Eso sí, lo de cuánto tengo que pagar a nivel de impuestos y lo de ganar dinero, me lo dejo a mí personalmente.
Prepárate para alcanzar casi el 50% de impuestos.
El seguro médico (17-19%)
Como sucede en España, los autónomos nos pagamos íntegramente el seguro médico, la pensión y otras cosas de la Seguridad Social.
Mientras que los empleados, los que trabajan para terceros, reparten el porcentaje a la mitad con la empresa (ellos pagan la mitad y la empresa la otra mitad).
En tu caso, tú te lo guisas, tú te lo comes. Vas a tener que pagar íntegramente el seguro médico.
Y sí, es obligatorio. Tanto el seguro médico privado (te sale rentable a partir de los 3500€ mensuales) como el público es OBLIGATORIO.
Vas a tener que buscar alguna compañía y ver lo que te cobran. Más o menos, el porcentaje que tendrás que pagar vendrá acorde a lo que has facturado ese mes (entre un 17-19% de tu facturación bruta).
En el caso de que te vengas con la Tarjeta Sanitaria Europea, que sepas que estás cubierto durante los primeros 3 meses en caso de accidente. Después de eso, estás obligado a contratar un seguro médico.
La pensión (19%)
Contratar la pensión alemana (Rentenversicherung) no es obligatoria para los autónomos, excepto para algunas profesiones como la de «profesor» (sí, nos ha tocado).
Cada mes el Estado te sacará el 19% de lo que factures en bruto.
¿Lo peor? Que según tengo entendido no podrás recuperar ese dinero en forma de pensión si no cotizas durante 5 años en Alemania (así que si te quieres ir antes, casi que igual ni lo recuperas).
Eso sí, según la normativa de la UE, cualquier trabajador que haya cotizado en cualquier país de la UE, tiene derecho a llevarse esa pensión a cualquier otro país.
¿Cómo se hace esto? Ni idea. La burocracia en Europa es vieja. Y la de Alemania todavía más.
El gestor (100-200€)
Esto ya te lo he comentado. Vas a tener que aflojar ese dinero.
La parte buena es que estos gastos, junto el del seguro médico y la pensión, son deducibles.
Vas a pagarlos sí o sí cada mes y, a cambio, en el pago mensual del IRPF no te sablan tanto.
¿Me recomiendas algún gestor que hable español? Te recomendaría el mío, pero no me gusta y me lo quiero sacar cuanto antes.
El IHK (depende)
Esto fue una sorpresa porque este gasto no lo vi venir.
El IHK es la cámara de comercio de la ciudad más cercana al que muchos autónomos están obligados (sí, obligados) a suscribirse.
En el caso de que seas un profe que solo vende clases y estés dado de alta como Freiberuflich (vender clases, tiempo), no estarás obligado a suscribirte.
Esto nos pasa solo a nosotros, los Gerwebe, que somos medio tontos.
Bueno, pues este organismo te ofrece servicios de asesoramiento, cursos de formación y otras chorradas que yo, personalmente, no voy a usar en mi vida porque tengo un negocio 100% digitalizado (eso sí, te obligan a pagar igualmente).
En mi caso, pago 40€, que es la tarifa más baja. Luego no sé si la subirán, ni cómo lo harán, pero es que esto va a sí: no es magia, son tus impuestos.
El IVA (19%)
Curiosamente las clases online en España están exentas de IVA. En Alemania, no.
En Alemania están exentas las presenciales, pero las online vas a tener que cargar un 19% de IVA.
Y, claro, también a cualquier otra cosa que vendas como profe emprendedor: libros y ebooks (estos con el 7%), audios, materiales, cursos online…
Tienes 3 excepciones a la hora de saltarte el IVA:
- Eres una pequeña empresa (el estatus de Kleinunternehmer que te comentaba al principio).
- Facturas a alumnos fuera de la Unión Europea.
- Facturas a empresas u otros autónomos dados de alta en el ROI intracomunitario.
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Seguros optativos
Una vez te has dado de alta en el seguro médico (obligatorio), te llegará a casa una carta (no, no un email) conforme ya estás registrado en la Seguridad Social y se te asignará un número.
A partir de aquí, es cuando ya puedes empezar a contratar más seguros si crees que lo necesitas.
Recuerda, eso sí, que el primero que deberás contratar es el de la pensión (como profe, este es obligatorio). Pero si quieres otros, tienes a tu disposición:
- Seguro de desempleo: ni idea cómo funciona para un autónomo, pero necesites un mínimo de un año trabajando y cumplir ciertos requisitos.
- Seguro de responsabilidad civil: en el caso de que vayas por la calle y empujes a una dulce ancianita alemana y le rompas el fémur y el femoral, este seguro te lo cubre. Es contra posibles daños físicos a objetos o personas ajenas. Este lo tengo contratado, no porque sea un vándalo, pero vivo de alquiler con una gata que igual le da por arañar un sofá que no es mío (creo que pago unos 50€ al año).
- Seguro contra accidentes: como profesor que trabaja en casa, mi integridad física no se encuentra bajo peligro a no ser que me encasquille un dedo con una tecla del teclado o el ordenador explote de tanto trabajar. Este no lo tengo contratado.
El IRPF (14-42% o más)
Llegados hasta aquí, igual no te queda nada limpio porque los impuestos anteriores se han comido todo.
Pero lo que te quede limpio, va a tener que pasar por el IRPF alemán, que vendrá en la famosa Declaración de la Renta (fecha límite 31 de julio).
Un consejo antes de nada: cásate y ten hijos. Los solteros pagan más, los casados menos, y los casados con hijos todavía menos.
En cuanto al IRPF, los solteros están exentos de pagar hasta los 11.000€; los casados hasta los 23.000€.
Todo lo que esté por debajo de ese dinero, no tributará en IRPF. Lo que esté por encima, sí:
- Tramo del 14% al 42% (desde 11.000€ para solteros o 23.000€ para casados hasta los 58.000€).
- Tramo del 45% a partir de los 58.000€
¿Qué más me puedo deducir?
Pues lo lógico y normal en un negocio digital. Todo lo que ataña a gastos de tu negocio, lo puedes deducir con facturas de gasto.
Yo me deduzco lo siguiente:
- Host, dominio, aplicaciones, hardware y cosas para el ordenador…
- Metros cuadrados si das clases en una habitación independiente de tu casa
- Internet, luz…
- Viajes de trabajo
- Impuestos de pasarelas de pago y comisiones de pagos (Paypal, Stripe…)
- Formación que compres (cursos online, membresías, etc.)
Impuestos chorras OBLIGATORIOS que pagarás independientemente de ser autónomo
Hay que pagar un 8-9% a la iglesia.
¿Cómo evitarlo? Pues cuando te vayas a empadronar dí directamente que eres «ateo». Con suerte no buscan tu registro de bautizo.
Luego también tienes que pagar la televisión y la radio.
-Pero si no la veo
Da igual. La pagas.
Y el perro, que no se te olvide el perro. Yo tengo gatos. Con los gatos no hay problema.
Enseña a maullar a tu perro y todo solucionado.
Conclusión: únete a mi comunidad de profesores de idiomas sucios y capitalistas y móntatelo por tu cuenta
Si te digo la verdad, no voy a seguir mucho tiempo como profesor de idiomas en Alemania.
No solo por los impuestos, sino porque mi ADN emprendedor no se lleva bien con la «vida segura» y el «trabajo para toda la vida» que tienen en alemania.
¿Dónde iré? Pues no lo sé, ya te lo contaré. Pero tras toda esta experiencia vivida en como ser autonomo en Alemania, sé que existen países cojonudos para instalarse como profesor de idiomas.
De momento, si quieres estar al tanto de mis movimientos y llevarte todo esto para tus clases online, echa un vistazo aquí debajo.
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Hola Segio, me han encantado tus comentarios. Todo lo que dices es verdad. Yo lo he vivido durante años. No sé si sigues por Alemania. Yo voy a regresar después de 25 años a España. He trabajado como autónoma para varias universidades. Mi pregunta para ti es si me doy de baja como autónoma podría dar algún curso de español de 24 horas online desde España? Tendría que cambiar algo en el Finanzamt? Lógicamente quiero darme de baja en todo lo que pueda porque te comen el sueldo. Gracias de antemano. Saludos de una en proceso de retorno.